Оценка заемщика – обязательный этап процедуры кредитования. Без него нельзя получить одобрение нового финансового продукта. Банк внимательно изучает клиента, делает вывод о его добросовестности, а затем принимает или отклоняет заявку. Разберемся, как это происходит.
На что смотрит банк при оценке заемщика
Информация, которая имеет значение при рассмотрении заявки на займ:
- Кредитная история. Сюда попадает все ваше взаимодействие с финансовыми учреждениями. Как и когда были взяты займы, под какой процент, были ли просрочки или процедура банкротства.
- Ежемесячный доход. Он должен позволять рассчитываться по платежам. В анкете на получение займа вас могут попросить указать не только официальный, но и фактический доход.
- Семейное положение. Наличие супруга и детей также имеет значение. Семейным людям, как правило, выдают займы охотнее, в том числе на большие суммы под комфортный процент.
Также банк может принимать во внимание различные другие данные, к которым у него есть доступ. Сюда можно отнести, например, пол и возраст клиента, наличие у него имущества и недвижимости.
Как банк оценивает потенциального заемщика
Точно ответить на этот вопрос невозможно. Дело в том, что у каждого финансового учреждения есть свой алгоритм, частично автоматизированный. Как именно принимается то или иное решение, не всегда понимает даже сотрудник банка. Каждое учреждение разрабатывает собственные критерии. Исходя из них, оценочная система выносит вердикт о кредитоспособности человека, выражая ее в скоринговом балле.
С большой долей вероятности основное внимание уделяется опыту взаимодействия клиента с финансовыми продуктами. Если его нет совсем, это настораживает. Еще хуже, если кредитная история была подпорчена долгами, просрочками, банкротством. Это действительно может стать причиной для отказа или поводом повысить процент по займу. Чем лучше кредитная репутация, тем выгоднее будут предложения.
Что делать, если кредитная история нулевая или плохая
На ситуацию можно повлиять продуманным финансовым поведением. В частности, вы можете:
- Начать пользоваться кредиткой. Такие карты предлагают все банки. Начните с небольшого лимита, регулярно делайте покупки и вовремя гасите платежи. Длительное пользование кредитной картой без просрочек – отличный способ повлиять на свой финансовый имидж. Так постепенно можно повысить свой скоринговый балл.
- Брать небольшие потребительские кредиты. Еще один способ доказать банку, что вам можно доверять. Пусть суммы будут скромными, а платежи регулярными. Не допускайте просрочек. Тогда персональный кредитный рейтинг начнет расти.
- Прибегнуть к рефинансированию существующих займов. Создание из нескольких мелких кредитов одного большого и исправное его погашение – отличный способ положительно повлиять на свое банковское досье.
Чтобы повысить грамотность в этой сфере, также рекомендуем обратить внимание на новости, обзоры и подкасты портала «PROбанкротство».
Что делать, если в кредитной истории ошибки или чужой займ
Рекомендуется проверять свою кредитную историю 1-2 раза в год. Это можно сделать бесплатно через Госуслуги. Если вы заметили в документе ошибки или неточности, обязательно сообщите об этом. Из-за старых данных, технических сбоев, описок, мошенничества в досье может попасть даже чужой займ.
В этом случае рекомендуется написать заявление в Бюро кредитных историй (БКИ). В течение 3 недель запрос рассмотрят. По факту исправления информации должен прийти официальный ответ.
Также можно обратиться в учреждение, которое имеет отношение ко внесению неверных данных. Банк должен исправить информацию в своем досье по вашему запросу.
